Личные расходы за пять лет выросли более чем на 75%

Навигация

Методология

Цифры

А что с доходами

Соотнесем доходы с расходами

А что с накоплениями

Выводы

Методология

Сразу оговорюсь: формирование моей потребительской корзины носило субъективный характер — в нее вошли позиции и сервисы, определявшие мой образ жизни в 2021 году, в бытность меня работающим студентом. Тем не менее, этот набор вполне применим как барометр частных финансов.

Кроме того, для корректности восприятия уточню: я проживаю в столице, следовательно, все зафиксированные показатели доходов и трат релевантны исключительно для московских реалий.

Более подробное описание методологии ниже.

Первоначально мониторинг ценовой динамики охватывал 23 наименования, включая коммунальные платежи, общественный транспорт, плодоовощную продукцию, базовые продукты питания, топливо, фитнес-абонементы, гардероб, мобильную связь и прочее.

В финальный расчет вошло ровно 12 позиций, по которым удалось вести беспрерывный трекинг с декабря 2021 по август 2026 года:

№	Товар / услуга
1	Зефир 2 штуки, Вкусвилл
2	Салат «Цезарь», Вкусвилл
3	Салат «Грин Енерджи» Вккусвилл
4	Паста «Карбонара», Вкусвилл
5	Роллы «филадельфия», Вкусвилл
6	Тариф «Безлимитище», МТС
7	Шоколадный батончик «Твикс»
8	Молоко “Простоквашино” 2,5%
9	Батон “Черемушки” нарезка 400 г.
10	Кроссовки Nike air force 11 (мужские)
11	1 Литр 95 бензина
12	Поездка на такси (комфорт, фикс. маршрут)

В 2021 году я был преданным клиентом Вкусвилла:).

По остальным позициям собрать релевантную статистику не вышло. Например, выпали коммунальные услуги из-за смены нескольких квартир с разной площадью; категория одежды также исключена, поскольку исходные бренды покинули российский рынок. Кроме того, я убрал автомобиль (Kia K5 мощностью 160 л.с.), за пятилетку подорожавший более чем вдвое. Схожая история произошла и с остальными отсеянными позициями.

Индивидуальная инфляция — это усредненный показатель удорожания по выбранным категориям.

Темп прироста отражает отношение абсолютного изменения цены к базисному периоду. Допустим, при скачке стоимости со 100 до 150 рублей прирост составит 150/100-1 = 50%.

Накопленный темп прироста демонстрирует суммарную динамику в процентах за ряд последовательных отрезок времени относительно отправной точки. К примеру, если в 2021 году инфляция равнялась 10%, а в 2022-м — 16%, то кумулятивный показатель по отношению к 2020 году достигнет 27,6%.

Поскольку в материале регулярно фигурируют официальные данные, привожу ссылки на источники:

• Статистика по инфляции доступна здесь

• Сведения о среднемесячных заработных платах размещены здесь

Перейдем к цифрам

Кумулятивная инфляция по контролируемым мной благам с конца 2021 года составила 75%, превысив официальный индекс потребительских цен (ИПЦ) от Росстата (41%) сразу на 34 процентных пункта.

Подробные цифры по всем товарным позициям

№	Товар / услуга	Цена 01-12-2021	Цена 01-08-2026	Темп прироста, %
1	Зефир 2 штуки, Вкусвилл	37	66	78%
2	Салат «Цезарь», Вкусвилл	220	341	55%
3	Салат «Грин Енерджи» Вккусвилл	140	230	64%
4	Паста «Карбонара», Вкусвилл	184	368	100%
5	Роллы «филадельфия», Вкусвилл	374	598	60%
6	Тариф «Безлимитище», МТС	26	36	40%
7	Шоколадный батончик «Твикс»	35	73	109%
8	Молоко “Простоквашино” 2,5%	73	90	23%
9	Батон “Черемушки” нарезка 400 г.	44	70	59%
10	Nike air force 11 (мужские)	10499	21000	100%
11	1 Литр 95 бензина	48	105	119%
12	Поездка на такси (комфорт, фикс. маршрут)	1265	2471	95%

Антирекордсменом среди дюжины позиций стал бензин АИ-95 — по цене за литр мы практически сравнялись с США ($1,18). Наименьший прирост показало молоко, подорожавшее за пятилетку всего на 23%.

А что с доходами?

Динамика моих заработков опередила средние региональные темпы по версии Росстата. Во многом это обусловлено эффектом низкой базы: если в декабре 2021 года мои поступления отставали от среднемосковской зарплаты на 16%, то к середине 2026-го они превосходили ее на 14%. Дополнительный импульс обеспечивало регулярное карьерное и финансовое продвижение практически каждый год.

Соотнесем доходы с расходами

Проведем мысленный эксперимент: спроецируем ситуацию на усредненного столичного жителя и оценим, как менялось бы соотношение его трат и доходов при условии следования официальной статистике.

Для этого примем отправную точку, где расходы составляют ровно половину заработка, а в дальнейшем зарплата и цены движутся согласно индексам Росстата.

Параллельно прокрутим этот же сценарий по моим личным данным, чтобы понять, насколько сократился мой «запас прочности» и в чем отличия от официального портрета москвича.

С учетом скачка доходов на 139%, доля расходов в моем бюджете за пять лет уменьшилась всего на 13%. У типичного же горожанина при росте доходов на 75% доля трат уменьшилась на 9,7%.

Если бы мои доходы увеличивались темпами, задекларированными Росстатом (+75% за пять лет, что само по себе немало), затраты на мою потребительскую корзину остались бы на уровне пятилетней давности (серая кривая на графике).

А что с накоплениями?

Представим стартовый капитал в размере миллиона рублей. Какой финансовый результат принес бы банковский вклад, открытый в декабре 2021 года, на фоне инфляционных процессов?

Выясняется, что доходность депозита (даже за вычетом подоходного налога) уступила моей персональной инфляции почти 11 процентных пунктов. Иными словами, приверженность сформированной корзине потребовала бы от меня «затянуть пояса» и урезать расходы на 10%.

В то же время по отношению к официальному индексу Росстата депозит оказался в плюсе примерно на 25 процентных пунктов.

Выводы

Очевидно, что предложенный набор товаров не претендует на макроэкономическую объективность — такой задачи и не ставилось.

Если говорить обо мне лично, то уровень и комфорт жизни в 2021 и 2026 годах оставались неизменно высокими. Куда интереснее выглядит трансформация структуры личных финансов. На бумаге доходы растут, а свободный остаток увеличивается, однако его реальная инвестиционная емкость стремится к нулю. Заградительные ипотечные ставки и многократный (а порой и трехкратный относительно мировых трендов) рост цен на крупный капитал — жилье и транспорт — делают формирование серьезных активов крайне сложной задачей. Финансовые средства оказываются законсервированными внутри системы, смещая фокус потребления в сторону обязательных трат, сферы услуг и продовольствия. В долгосрочной перспективе это выливается в скрытую девальвацию покупательной способности по паритету покупательной способности: приобретение базовых крупных активов в столице требует от человека колоссальных трудозатрат по сравнению с зарубежными юрисдикциями.

 

Источник