Честный блог кредитного брокера Финансист
Залог своей недвижимости – это выгодный вариант получения кредита на любые нужды. Но условия кредитования обычно диктует банк.
Заключая договор на условиях банка, вы оставляете в выигрыше банк: регулярно растущие ежемесячные платежи могут стать неприятным сюрпризом.
Выход из сложной ситуации
Рефинансируйте кредит: перезаложите квартиру, частный дом или таунхаус другому банку и получите более выгодный договор, а также сумму для полного погашения имеющегося долга.
Новый займ выдается с более низкой процентной ставкой. Вы получаете возможность выплачивать деньги на выгодных вам условиях, сохраняете недвижимость за собой и полностью погашаете предыдущий залоговый кредит.
Кредитный брокер Финансист поможет вам рефинансировать кредит под залог недвижимости на самых выгодных условиях.
Подойдет ли рефинансирование вам?
Да, если.
- Вы ежемесячно выплачиваете по кредитам сумму близкую к вашему месячному доходу.
- Вы не согласны с политикой вашего банка, постоянно увеличивающего ежемесячный платеж.
- Вы чувствуете большую финансовую нагрузку по текущим обязательствам и хотите ее снизить за счет продления срока выплат.
- Вам нужно рефинансирование, если ставки банка выше среднерыночных.
- Также это рациональное решение при наличии займов сразу в нескольких банках.
Обзор рефинансирования кредита под залог недвижимости
Соглашаться на такое кредитование можно в случае, если ежемесячные выплаты будут снижены на 10% или больше. Если процентная ставка меньше, нет смысла тратить время и деньги на переоформление документов – это не покроет расходы на досрочное погашение займа.
Преимущества
Если банк предлагает выгодные условия рефинансирования, вы получаете ряд плюсов:
- снижение процентной ставки;
- увеличение суммы кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа;
- продление или сокращение срока выплат;
- объединение действующих кредитов в один с более выгодной ставкой.
Главный плюс рефинансирования – уменьшение размера выплат и фактической переплаты.
Недостатки
Не забывайте, что самостоятельно рефинансировать залоговый кредит не всегда просто.
- Нужно предоставить дополнительные документы на недвижимость. Если это загородный дом, потребуется не только документы на постройку, но и на участок.
- Не все банки берут в качестве залога загородную недвижимость, обосновывая свой отказ плохой реализацией такого жилья, всегда предпочтительней квартира. К тому же, владельцы загородных домов получают только 50% суммы от стоимости недвижимости, а владельцы квартир – до 70-80%.
- Банку нужно выдать деньги для закрытия уже имеющегося кредита и снятия обременения, после этого зарегистрировать новое обременение.
- Нужна оценка залогового имущества.
- Передаваемое под залог имущество должно быть ликвидным.
Перед тем, как рефинансировать кредит под залог недвижимости, нужно подумать, рационально ли делать это самостоятельно, без помощи кредитного брокера. Заключение нового договора связано со многими рисками.
Требования к заемщику
Чтобы воспользоваться более выгодными условиями кредитования, вам нужно быть гражданином РФ. Также среди обязательных условий:
- постоянная или временная регистрация;
- возраст 21-75 лет (при этом 75 лет вам должно исполниться не позже конечного срока кредита);
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- предоставление справки о доходах;
- прописка, соответствующая региону, в котором расположен банк;
- недвижимость, предоставляемая под залог, полностью отвечает требованиям финансовой организации.
У вас могут запросить дополнительные документы, все зависит от выбора банка и его условий.
Ипотека и кредит под залог недвижимости: в чем отличия?
При рефинансировании кредита под залог недвижимости и ипотечном кредитовании вы закладываете недвижимое имущество – это единственное сходство кредитных операций.
Когда вы оформляете ипотечный кредит, то получаете деньги на покупку недвижимости, но кредитные средства, которые выдает банк, переходят продавцу имущества. Вы же становитесь владельцем жилья, на которое наложены обременения, и постепенно выплачиваете долг.
При оформлении кредита под залог недвижимого имущества вы получаете финансы на руки и вправе потратить их на любые цели – в том числе для погашения предыдущего займа, а это и будет целью рефинансирования. Недвижимость в залоге у банка становится гарантией выплат. Иными словами, это нецелевой потребительский кредит с обеспечением.
Ипотечные кредиты составляют основную часть банковского кредитования. На них можно оформить программы господдержки, субсидирование процентной ставки. Такой вариант кредитования только набирает свою популярность, дает возможность вложить заемные средства в реализацию любых целей.
Как рефинансировать кредит под залог недвижимости? Инструкция из 5 шагов
Чтобы получить одобрение банка на проведение рефинансирования, вам потребуется пройти стандартную процедуру.
Шаг-1. Подать заявление в банк, обслуживающий текущий кредит
Вы можете попросить финансовую организацию о снижении процентной ставки, но, как показывает практика, такие запросы заканчиваются отказом. Бывают случаи, когда клиент приходит в текущий банк за справкой об остатке задолженности, чтобы получить рефинансирование уже в другом. В этом случае просьбу о снижении процентной ставки могут удовлетворить, но такое бывает очень редко. Поэтому, скорее всего, вам придется обратиться в другую финансовую организацию.
Шаг-2. Выбрать новый банк и программу рефинансирования
Важно выбрать выгодный банк. Чтобы выбор был осознанным и рациональным, проведите мониторинг тарифов банков, начиная от самых крупных. Всю информацию об условиях кредитования можно найти на их официальных сайтах. Рефинансированием занимаются не все организации, поэтому придется потратить время на поиск хорошего варианта.
Шаг-3. Подать заявку на рефинансирование
Для того, чтобы вашу заявку приняли, вам потребуются паспорт, справка о доходах, информация о рефинансируемых займах, справка об остатке задолженности, кредитный и ипотечный договоры.
Не забудьте уточнить наличие договора ипотеки. Он дает право на рефинансирование не только ипотечного, но и потребительского кредита. Внимательно изучите все условия банка, так как сотрудники тоже могут ошибаться и предоставлять неточную информацию.
Шаг-4. Подготовить необходимые документы
После того, как вашу заявку оформят, необходимо предоставить документы по объекту недвижимости, который будет принят под залог. Сюда входят оценка имущества и вся документация, касающаяся жилья, страхование, договоры, заключенные с другими финансовыми организациями.
Шаг-5. Заключить сделку
После того, как объект недвижимости будет одобрен, вы сможете составить договор. Если у вас частный дом, потребуется провести не только его оценку, но и участка. Важно перед подписанием договора детально изучить условия, которые предлагает банк, они могут измениться после оценки имущества.
Немалую роль играет общение с сотрудниками банка, вам могут не одобрить рефинансирование из-за недостаточной стоимости объекта, но вежливые и конструктивные просьбы могут повлиять на пересмотр оценки. Можно предложить другие варианты заключения сделки, например, составить договор со страховой компанией, которая сотрудничает с банком, выдающим кредит.
Ваш кредит рефинансирован. Что дальше?
После заключения сделки вы будете некоторое время выплачивать более высокую ставку, что обосновано периодом получения выписки об отсутствии обременения. Когда этот документ будет предоставлен новому банку, можно выполнить регистрацию новой ипотеки и перейти на сниженную процентную ставку. На получение справки уходит около 1-2 недель.
После подачи всех необходимых документов банк должен пересчитать проценты. В любом случае, рефинансирование будет выгодней, если у вас несколько кредитов и ставки по ним выше среднего показателя на рынке.
Вывод
Чтобы перейти на выгодные условия кредитования, вам нужно выполнить 5 шагов:
- Написать заявление в банк, который выдал текущий кредит, возможно, он пересмотрит размер ставки и пойдет навстречу.
- В случае отказа выбрать другую финансовую организацию, но внимательно изучив условия кредитования. Важно, чтобы не было ограничений на объект недвижимости.
- Подать заявку и все необходимые документы для сделки.
- Заключить сделку и закрыть кредиты в других банках.
- Зарегистрировать новую ипотеку, добившись снижения ставки.
Вам может показаться, что эти манипуляции достаточно сложны и требуют многих усилий, но такие затраты окупятся с лихвой и помогут сэкономить большие суммы, которые тратятся впустую на оплату процентов. Подумайте – возможно, для вас рефинансирование станет идеальным вариантом снижения финансовой нагрузки по кредитам.
