Банк России сообщил, что разрабатывает меры по устранению проблемы ошибочных блокировок банковских карт, с которой за последние месяцы столкнулись тысячи россиян.
В посте регулятора в Telegram уточняется, что подробности инициативы будут опубликованы позднее; речь идёт о «побочных эффектах борьбы с дропперами» — лицами, использующими чужие счета и карты для обналичивания похищенных средств.
- По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор фиксирует резкий рост жалоб на необоснованные блокировки переводов и карт. Сейчас под ограничения нередко попадают добросовестные клиенты, чьи операции система ошибочно квалифицирует как подозрительные.
- С августа ЦБ расширил перечень признаков, по которым операция может считаться подозрительной — теперь их девять. В числе признаков: нестандартная сумма или время перевода, необычное местоположение банкомата, повышенная активность звонков или СМС, а также перевод свыше 200 тысяч рублей. Обнаружение хотя бы одного такого признака часто приводит к автоматической блокировке карты.
Эксперты рассматривают явление как системную проблему, отмечает «Коммерсант». По словам директора технического департамента RTM Group Фёдора Музалевского, рост числа ложных срабатываний связан с ужесточением контроля и введением правила о возврате средств жертвам мошенничества — после этого банки стали чаще приостанавливать переводы «про запас».
«У банков фактически отсутствуют оперативные механизмы для быстрой разблокировки. Сейчас такие инструменты начинают появляться: например, если клиент ранее по телефону просил заблокировать карту, а затем оперативно звонит снова, называет кодовое слово и просит разблокировать — техническая возможность есть. Остаётся оформить это процедурно»,
- Отмечается, что в «базе дроппов» сейчас числится более миллиона человек, и выйти из неё крайне сложно. Как пояснил начальник управления по противодействию мошенничеству одного из крупных банков Николай Пятиизбянцев, у ЦБ нет правовых оснований для самостоятельного исключения людей из этого списка — регулятор лишь запрашивает сведения у банков, которые инициировали внесение.
- Ключевая сложность в том, что отсутствует процедура для оперативной проверки обоснованности жалобы клиента. Часто в базу попадают компании или частные лица по ошибочным или неправомерным обращениям.
В числе возможных решений эксперты называют временное внесение в «чёрный список» — например, на определённый срок с последующим автоматическим удалением данных при отсутствии нарушений. Также обсуждается привлечение МВД для проверки и подтверждения оснований блокировок.