За последние три месяца россияне всё чаще сталкиваются с практикой дробления переводов при покупке или обмене криптовалюты, сообщает «Ведомости».
Под дроблением подразумевают разделение единовременного перевода на несколько десятков мелких транзакций. Банки воспринимают подобные операции как подозрительные и блокируют счета клиентов. Издание изучило ряд таких инцидентов.
Например, один клиент стремился конвертировать 1000 USDT в рубли. Сумму в 84 000 рублей предложили разбить на серии из 10–38 мелких платежей. Некоторые трейдеры отказывались от сотрудничества, ссылаясь на необходимость «облегчить нагрузку» банка.
Финансовое учреждение заблокировало счет получателя в рамках требований ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». После верификации законности операций блокировку сняли.
В другом случае банк отказался снять ограничения и рекомендовал клиенту закрыть счет и вывести оставшиеся средства.
Хотя сделки с криптовалютой легальны, они всё равно привлекают пристальное внимание банков из-за рисков, связанных с дропперами и отмыванием денег.
Практика дробления стала востребованной из-за сложностей при приёме средств на карты доверенных лиц, с которыми банки активно борются. Дополнительным фактором стал уход Qiwi с российского рынка после отзыва лицензии Банком России.